Thiago Barcellos Diniz¹
¹Diretor do Banco Genyx. Administrador com MBA Internacional em Finanças, Auditoria e Contabilidade pela FGV e Ohio University, pós-graduado em Mercado de Capitais e Derivativos pela PUC-MG e XBA em Inovação pela Startse University e Nova School of Business and Economics. Atuando há 20 anos no mercado de energia com internacionalização de empresas nas Américas, desenvolvimento humano e inovações financeiras.
thiago.diniz@bancogenyx.com.br¹
Resumo
A expressão em inglês “Embedded Finance”, que em tradução livre pode significar finanças acopladas ou integradas vai além no conceito e permite com que as empresas se transformem em “bancos”, oferecendo serviços financeiros personalizados ao seu cliente e melhorando sua experiência de compra. Através da transformação digital e regulamentações a evolução desta estratégia permitirá acelerar o crescimento de mercados em fase inicial, como é o caso do mercado de energia fotovoltaica no Brasil.
Introdução
O desejo de um planeta melhor para todos os povos e nações está no centro da discussão dos líderes globais sobre a sustentação e conservação do nosso ecossistema. A Organização das Nações Unidas (ONU) através da Agenda 2030 e seus 17 Objetivos de Desenvolvimento Sustentável faz um apelo global à ação para erradicar a pobreza, proteger o meio ambiente e o clima com intuito de que todas as pessoas, em qualquer nação, possam desfrutar de paz e de prosperidade.
Para atingir esses objetivos e chegar à prosperidade é necessário um novo olhar sobre o futuro e fazer com que a inovação esteja presente e acessível. Com isso, uma nova rede de valor está crescendo dentro do mercado de energia solar que pretende trazer energia limpa e renovável de forma acessível, criando comunidades e cidades sustentáveis através do uso de sistemas de baixo carbono e reduzindo o aquecimento global. A conexão e colaboração desta rede distribuída entre governo, concessionárias, investidores, financiadores, fabricantes, distribuidores, integradores, presta-dores de serviços e consumidores permitirá trazer as inovações necessárias para a sustentabilidade e melhoria do nosso planeta.
Diante de um propósito transformador, do conceito de redes distribuídas, colaborativas e confiáveis, a Genyx traz mais uma inovação para o mercado solar: O Banco Genyx e a estratégia de embedded finance para acelerar a transição para uma matriz energética mais limpa, renovável e acessível a todos.
A criação de um banco digital com foco no integrador trará para o ecossistema do mercado solar novos produtos e serviços financeiros personalizados e feitos sob medida por quem está há 11 anos neste mercado, a Genyx Solar Power.
Conceitos para a criação do Banco Genyx
A criação do Banco Genyx foi baseada nos conceitos mais modernos de inovação, finanças e tecnologia. Trazemos a aplicação de conceitos como o “Open Innovation”, “Open Banking”, “Open Finance”, “Banking as a Service” (BaaS), Credit as a Service” (CaaS) e o Embedded Finance.
– Open Innovation à em tradução livre Inovação Aberta. Para Henry Chesbroug, “a inovação aberta é o uso de entradas e saídas propositais de conhecimento para acelerar a inovação interna e expandir os mercados para uso externo da inovação, respectivamente”. De forma descentralizada e disruptiva, empresas permitem que outras empresas, startups, meio acadêmico, clientes, possam propor inovação para essa empresa, permitindo troca de conhecimento e um olhar de fora para dentro da organização.
– Open Banking à O Open Banking ou Sistema Financeiro Aberto é uma iniciativa do Banco Central do Brasil que tem como principais objetivos trazer inovação ao sistema financeiro, promover a livre concorrência e melhorar a oferta de produtos e serviços financeiros para o consumidor. Ele assegura a padronização do compartilhamento de dados e serviços entre as instituições, acarretando uma mudança estrutural e tecnológica no sistema bancário. O ponto importante é que esse compartilhamento de dados é uma decisão do cliente.
– Open Finance à O Open Finance é a ampliação do Open Banking. O projeto do Banco Central do Brasil mudou de nome para mostrar maior amplitude, que inclui não somente informações sobre produtos e serviços financeiros mais tradicionais (como contas e operações de crédito), mas também dados de produtos e serviços de câmbio, credenciamento, investimentos, seguros e previdência. Com a permissão do correntista, as instituições se conectam diretamente às plataformas de outras instituições e acessam exatamente os dados autorizados. O processo é feito em um ambiente seguro e a permissão poderá ser cancelada pela pessoa em qualquer momento.
– Banking as a Service (BaaS) à É um sistema não bancário que permite que uma organização terceira ofereça serviços financeiros a seus clientes, conectando-se com bancos por meio de APIs (Interface de Programação de Aplicativos). Ele possibilita que qualquer empresa possa criar produtos sobre a infraestrutura bancária tradicional. Além disso, ajuda a entender o comportamento de compra do cliente e oferece ofertas personalizadas para aumentar a fidelidade do cliente.
– Credit as a Service (CaaS) à O Crédito como Serviços é mais uma opção de solução financeira dentro da plataforma de BaaS e permite oferecer crédito de forma personalizada ao cliente.
– Embedded Finance à Em complemento ao resumo no início do artigo, finanças acopladas ou integradas ocorrem quando serviços financeiros são incorporados ao portifólio de produtos de uma empresa, não necessariamente provenientes do mercado financeiro, com o objetivo de agregar valor ou melhores ofertas aos clientes.
Contexto para a criação do Banco Genyx
O mercado de energia fotovoltaico no Brasil cresce exponencialmente conforme informações da Associação Brasileira de Energia Solar Fotovoltaica (ABSOLAR) Fig. 1. e verificando
Fig. 1. Evolução da Fonte Solar Fotovoltaica no Brasil.
o potencial do mercado, observamos a projeção deste crescimento através do Plano Decenal de Expansão de Energia 2031, Fig. 2.
Fig. 2. Distribuição da capacidade instalada no Cenário Referência por segmento em 2031. Fonte EPE
E dentro dessa capacidade instalada, no mesmo documento do Ministério de Minas e Energia (MME) a participação do solar é de 91,3%. Podendo assim confirmar a força e o potencial deste mercado, Fig. 3.
Fig. 3. Distribuição da capacidade instalada no Cenário Referência por fonte em 2031. Fonte EPE
Outro fator relevante para contextualizar a necessidade da criação do Banco Genyx é apoiar o acesso ao crédito dos mais de 26.000 integradores segundo o Relatório Estratégico de Geração Distribuída 2022 1º Semestre da Greener. Esse apoio é fundamental para acelerar a implementação de novas usinas. Importante dizer que o Banco Genyx traz soluções para financiar, também, o cliente final marcando nosso compromisso de democratizar a geração de energia. Este compromisso iniciou-se em 2011, ano do nascimento da Genyx Solar Power, quando o mercado solar era inexpressível na matriz energética brasileira. O propósito transformador da Genyx desencadeou um processo de desenvolvimento desse mercado distribuindo inovação, curadoria, novos produtos, aprendizado e, agora, crédito para o integrador solar.
Importante ressaltar que a regulamentação do Open Finance pelo Banco Central do Brasil, impulsionou o fenômeno FinTech, que são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso de tecnologia trazendo novos modelos de negócios.
Diante desse contexto e do aumento do uso da tecnologia de transformação digital nos bancos para otimizar os serviços financeiros de forma personalizada o Banco Genyx surgiu para impactar positivamente e acelerar o crescimento do mercado.
O Banco Genyx
O Banco Genyx foi lançado em agosto na Intersolar South America 2022, principal evento do setor. A Genyx Solar Power, uma das principais distribuidoras de geradores fotovoltaicos do Brasil, anunciou a criação do banco digital em parceria com o S3 Bank e promovido pela estrutura Banking as a Service (BaaS) do banco BV, um dos maiores bancos do país e o principal financiador do setor fotovoltaico segundo Relatório Estratégico de Geração Distribuída 2021 e 2022 1º Semestre.
Com a demanda de ter uma solução financeira 100% digital para trazer condições diferenciadas para o integrador solar, o BV criou toda a estrutura para que a Genyx pudesse criar a instituição de pagamento Banco Genyx e, assim, oferecer serviços como linhas de crédito com taxas competitivas.
O Banco Genyx também conta com a parceria do S3 BANK, uma instituição de pagamento investida do BV, que oferece uma plataforma integrada de serviços financeiros com conta digital, cartões e ofertas de crédito personalizadas de acordo com as necessidades do negócio.
O Banco Genyx traz em sua marca o conceito de Open Banking, Open Finance e Open Innovation aliada aos seus valores e missão, fig. 4.:
Fig. 4. Marca Banco Genyx
Ser colaborativo é um fator extremamente importante diante de um mercado novo e que cresce exponencialmente. Não é possível conquistar tudo sozinho e formatar parcerias onde todos os envolvidos no ecossistema possam se desenvolver e chegar ao sucesso é fundamental.
Ser confiável, trazer segurança e acreditar nessa relação em razão do mesmo propósito que é um planeta melhor para todos.
Ser descomplicado é fundamental para esta aceleração. Há muita fricção em nosso dia a dia que reduz a nossa velocidade e consomem o tempo necessário para atingir metas e objetivos profissionais e pessoais. Ser descomplicado não significa “pular” processos, significa torná-los mais simples e inteligentes.
E ser “Open”, da maneira mais disruptiva possível, é estar aberto a novas ideias, ideais, possibilidades, parcerias, conceitos. É estar aberto às mudanças e transformações para que possamos ter diversidade, inclusão e acesso a todos. O Banco Genyx acredita e permite essa abertura.
“Acreditamos que os integradores são fundamentais para o crescimento contínuo do setor, temos muito orgulho de crescer com nossos parceiros. O nosso objetivo é acelerar a transformação para uma matriz energética limpa, renovável e distribuída através de um ecossistema para o mercado solar”. Lucas Freitas, CEO da Genyx.
O Banco Digital é um dos pilares desse ecossistema e irá entregar soluções financeiras sob medida para fomentar e impulsionar o desenvolvimento dos negócios em energia solar.
Produtos e Serviços
O Banco Genyx oferece toda estrutura de um banco digital. Através do internet banking e do aplicativo, disponível na App Store e Google Play é possível efetuar transações financeiras, acompanhar as movimentações, emitir boletos de cobrança, enviar e receber, efetuar pagamentos em lote para colaboradores e seus clientes poderão contar com produtos e linhas de crédito sob medida tais como:
Acelerador de Vendas à Uma linha de crédito exclusiva para os integradores. Tem crédito facilitado, descomplicado e com prazo de pagamento em até 180 dias para ter o seu produto para venda imediata. Tudo sob medida para acelerar as vendas, com taxas abaixo do mercado e a agilidade que o integrador precisa.
Meu Financiamento Solar à Crédito para o consumidor final. Com financiamento total, split de pagamento da mão de obra e do kit gerador. Com carência de até 120 dias e parcelamento em 84 meses. Linha de crédito com aprovação ágil e taxas pré-fixadas. Pensado para impulsionar a empresa e aumentar suas vendas.
Financiamento Premium à Linha de Crédito com condições exclusivas para o consumidor final que deseja financiar projetos de 400 mil reais a 3 milhões de reais.
Conta Digital Gratuita à Conta Digital individualizada BV proporcionando maior segurança para PF e PJ.
Soluções de pagamentos à Pagamento de salários por lote, emissão de cobrança por lote e conciliação.
Cartão de crédito à Taxas reduzidas para aquisição de kits fotovoltaicos.
Crédito Consignado à Empréstimos simplificados para seus colaboradores, com desconto em folha.
Crédito para aquisição de veículos à Linha de crédito para compra de veículos.
Seguros à Feitos especialmente para atender ao mercado solar e as necessidades do Integrador.
*Os produtos de crédito dependem de relacionamento com a Genyx e o Banco Genyx. Estão sujeitos à análise de crédito.
Conclusão
Não há dúvidas sobre o potencial e o inevitável crescimento exponencial do mercado solar que está apenas começando. A busca incessante por soluções que possam ajudar nos compromissos com o meio ambiente para um mundo sustentável devem ser prioridade para cada um de nós. Iniciativas governamentais, privadas, coletivas e individuais focadas em uma mentalidade de colaboração, confiança simplicidade e aberta a mudanças serão fundamentais para atingirmos os 17 Objetivos de Desenvolvimento Sustentável propostos pela ONU e podemos afirmar que a energia solar poderá contribuir em praticamente todos eles.
São muitos os desafios, e o Banco Genyx é uma das forças que irá provocar esse desejo por novas soluções. É uma caminhada de mãos dadas e confiança mútua.
“Mudanças são produtos de esforços intensivos.” Muhammad Yunus
A criação de um banco digital para o integrador solar vai de encontro ao propósito de buscar a prosperidade trazendo através de parcerias, soluções financeiras sob medida dentro do ecossistema solar.
Banco Genyx, o banco que acredita no sucesso do integrador solar.
REFERÊNCIAS
BANCO CENTRAL DO BRASIL, Open Finance <https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/openfinance>
Acesso em: Set 08, 2022.
BRASIL, Ministério de Minas e Energia, Empresa de Pesquisa Energética – Plano Decenal de Expansão de Energia 2031 / Ministério de Minas e Energia. Empresa de Pesquisa Energética. Brasília: MME/EPE. Disponível em: <https://www.epe.gov.br/>. Acesso em: Set, 08 2022.
CHESBROUG, Henry. Everything You Need to Know About Open Innovation. Disponível em: <https://www.forbes.com/sites/henrychesbrough/2011/03/21/everything-you-need-to-know-about-open-innovation/?sh=11e3887675f4> Acesso em Set.07, 2022.
GREENER. Estudo Estratégico Geração Distribuída: Mercado Fotovoltaico. 2º Semestre – 2022 Brasil. Disponível em: <www.greener.com.br>. Acesso em: Set.08, 2022.
ONU – Organização das Nações Unidas. Os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável no Brasil. Disponível em: <https://brasil.un.org/pt-br/sdgs>. Acesso em: Set.08, 2022.
SIEBER Scarlett, GUIBAUD Sophie. Embedded Finance: When Payments Become an Experience – USA. 2022 19 May 2022.
